ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ

ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ КЛИЕНТОВ

АО «Тойота Банк» поддерживает своих клиентов. Если вы оказались в сложной жизненной ситуации, пожалуйста, свяжитесь со Службой клиентской поддержки банка по телефону 8-800-200-08-40 (звонок по России бесплатный). Банк в индивидуальном порядке рассмотрит ваше обращение и предложит возможные варианты решений.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

В соответствии с 377-ФЗ от 07.10.2022 г. Программа действует до 31.12.2024 г.

Кредитные каникулы — это изменение условий Кредитного Договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств при соответствии обстоятельств заемщика Закону 377-ФЗ от 07.10.2022 г.

Памятка для клиента Брошюра банка России

Согласно 377-ФЗ от 07.10.2022 г., на предоставление кредитных каникул могут претендовать четыре категории граждан:

Лица, призванные на военную службу по мобилизации
Лица, проходящие военную службу в Вооруженных силах РФ по контракту или служащие в войсках Национальной гвардии при условии их участия в специальной военной операции на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики и Украины
Лица, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы РФ
Члены семьи¹ лиц, указанных в пунктах 1-3, заключившие Кредитный Договор в период до возникновения у военнослужащего обязательств, указанных в пунктах 1-3²

Сумма предоставленного автокредита не имеет значения
Срок кредитных каникул по 377-ФЗ может быть определен 1-м из способов (п.3, Статья 1 377-ФЗ):
- срок мобилизации или срок в контракте (для клиентов, соответствующих признакам п.1,3 часть 1 статья 377-ФЗ и члены их семей), увеличенные на 30 дней
- срок участия в специальной военной операции (для клиентов, соответствующих признакам п.2 часть 1 Статья 1 377-ФЗ и члены их семей), увеличенный на 30 дней
Обратиться за кредитными каникулами можно в любой момент, пока действует кредитный договор, но не позднее 31 декабря 2023 года и установить датой начала кредитных каникул любой день, начиная с 21 сентября 2022 года
Срок рассмотрения заявки — 10 дней. О статусе рассмотрения обращения заемщик будет уведомлен по СМС в течение 10 дней
Новый график погашения будет направлен заемщику по окончании льготного периода, а также график будет доступен в мобильном приложении
В период каникул проценты на сумму долга продолжат начисляться — их нужно будет выплатить позднее. По потребительским ссудам проценты будут начисляться по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга
Заемщики, которые воспользовались льготным периодом в рамках Федерального закона 106-ФЗ от 03.04.2020 (с учетом изменений, внесенных 46-ФЗ от 08.03.2022), также могут обратиться с требованием о предоставлении Льготного периода в рамках Федерального закона 377-ФЗ от 07.10.2022 г.

Вместе с обращением заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции.
Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то также необходимо предоставить документ, подтверждающий родство.
Если заемщик является призванным на службу:

Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации участие Заемщика в специальной военной операции
Документ, подтверждающий срок службы, например, контракт о прохождении военной службы.

Если заемщик является членом семьи призванного на службу:

Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации участие члена семьи Заемщика в специальной военной операции
Документ, подтверждающий срок его службы, например, контракт о прохождении военной службы
Документ, подтверждающий статус Заемщика в качестве члена семьи военнослужащего. (т.е. документ, подтверждающий родство: свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).

Вы можете подать обращение на Кредитные Каникулы по 377-ФЗ от 07.10.2022 по телефону клиентской поддержки Банка 8 800 200 11 00 обратившись со своего основного мобильного номера телефона, по будням с 07.00 до 19.00 по московскому времени.

Новый график погашения будет направлен вам по окончании льготного периода на электронную почту, также он будет обновлен в мобильном приложении.

Необходимо предоставить документы в срок до окончания льготного периода. В случае не предоставления в срок подтверждающих участие в Специальной Военной Операции, или, если представленные документы не соответствуют установленным Законодательством требованиям, льготный период по вашему договору будет не установлен. Согласно 377-ФЗ график погашения будет возвращен к текущему графику платежей. При этом Вам необходимо будет сразу погасить все пропущенные платежи.

Обратиться за Льготным Периодом согласно Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ может любое лицо при предъявлении им оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ документов, подтверждающих полномочия действовать от имени и в интересах Заемщика, в том числе оформленной в простой письменной форме доверенности.

В случае гибели военнослужащего, смерти после ранения или вследствие полученного во время Специальной Военной Операции заболевания, а также при получении инвалидности 1-й группы, все обязательства по кредитам и займам самого военнослужащего и членов его семьи прекращаются.

Для уточнения порядка действий и пакета документов для прекращения обязательств Вы можете обратиться по телефону клиентской поддержки Банка 8 800 200 11 00, по будням с 07.00 до 19.00 по московскому времени.

¹ К членам семей военнослужащих относятся: супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;

² Члены семьи обращаются по своим Кредитным Договорам.

ВРЕМЕННОЕ УМЕНЬШЕНИЕ ПЛАТЕЖА

Временное уменьшение платежа — предоставляемый Банком период, в течение которого происходит уменьшение ежемесячных платежей по Кредитному договору.

Памятка для клиента

Обратиться в Банк с заявлением по предоставлению временного уменьшения платежа (временного уменьшения ежемесячных платежей с ежемесячной выплатой только процентов по кредиту) можно, если вы можете подтвердить снижение вашего дохода за прошлый месяц более чем на 15% относительно среднего дохода в предыдущем году.

Срок, на который можно оформить временное уменьшение платежей - от 3 до 6 месяцев.
После временного уменьшения ежемесячных платежей может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам.
Срок кредитования при временном уменьшении ежемесячного платежа остается прежним, поэтому по окончанию «Льготного периода» сумма ежемесячного платежа станет больше, чем до произведенных изменений.

Заявление по форме Банка
Копия паспорта Заявителя (разворот с фото, разворот с регистрацией, 18-19 страницы);
Документы, подтверждающие занятость и доход для всех субъектов договоров:
Для физических лиц:
Документы о занятости:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора, копия оригинал с отметкой об увольнении, если на данный момент Клиент официально не трудоустроен

Документы о доходе:
- Справка по форме 2-НДФЛ. Справка должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного лица работодателя, также содержащая информацию об адресе и телефоне организации и/или телефоне ФЛ, выдавшего справку зарегистрированного в качестве ИП

Для Индивидуальных предпринимателей:
Документы о доходе:
- Справка по форме Банка для ИП
- Документ, подтверждающий закрытие ИП

Для частных адвокатов и нотариусов:
- Справка по форме Банка для ИП

Для самозанятых:
- Выписка из ФНС о регистрации в качестве самозанятого
- Справка по форме Банка

Скачать и заполнить Заявление по форме Банка.
Направить заявление и документы о доходе в соответствии с перечнем через чат в мобильном приложении «Тойота Банк» или по электронной почте cservices@toyotafs.ru не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты ближайшего ежемесячного платежа по графику.

По факту увеличения срока вы получите от Банка новый график платежей.

Для получения предварительного расчета льготного периода вы можете обратиться в чат мобильного приложения или в службе клиентской поддержки банка по телефону 8 800 200 11 00 (график работы: по будням с 7:00 до 19:00 по московскому времени).

УВЕЛИЧЕНИЕ СРОКА КРЕДИТА ДО 7 ЛЕТ

Для снижения финансовой нагрузки заёмщик может обратиться с заявлением на увеличение срока кредита на общий срок до 7 лет.

Памятка для клиента

Обратиться в Банк с заявлением на увеличение срока Кредитного договора можно, если:

По договору нет просроченной задолженности или действующего льготного периода;
Сумма основного долга более 150 000 рублей.

Изменения в графика платежей производятся за день до планового платежа или в дату планового платежа;
Необходимо предоставить пакет документов на созаёмщика (при наличии);
Возможно повторное обращение клиента за реструктуризацией по одному Кредитному Договору не ограниченное количество раз. (например, срок кредита 3 года, возможно увеличить его до 5 лет, затем обратиться повторно и увеличить до 7 лет).

Для Физических лиц:

Заявление по форме Банка
2-НДФЛ/6-НДФЛ не менее чем за последние 12 месяцев или справка по форме Банка. Также доход может быть подтверждён менее чем за 12 месяцев. Клиент также может выгрузить данные самостоятельно из личного кабинета налогоплательщика, или справка на бланке организации. Такие справки в том числе принимаются к рассмотрению. ИЛИ Трудовая книжка, Трудовой договор или справка о трудоустройстве

Для Индивидуальных предпринимателей:

Для самозанятых:

Заявление по форме Банка
Справка о доходе по форме Банка
Выписка из ФНС о регистрации в качестве самозанятого

Заявление или документы необходимо предоставить в момент обращения за увеличением срока.

Скачать и заполнить Заявление по форме Банка.
Направить заявление и документы о доходе в соответствии с перечнем через чат в мобильном приложении Тойота Банк или по электронной почте cservices@toyotafs.ru (в отсутствии данной возможности — через Дилерский Центр) не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты ближайшего ежемесячного платежа по графику.

По факту увеличения срока, Вы получите от Банка новый график платежей.
После увеличения срока может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам. Удовлетворение заявления об увеличении срока осуществляется по усмотрению Банка.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 21.12.2013 №353-ФЗ «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)»

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2023 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в течение срока действия кредитного Заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, имеет право обратиться в Банк с запросом о предоставлении льготного периода.

Под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

Снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика, более чем на 30%. В этом случае Заемщик имеет право обратиться с Банк с требованием о предоставлении льготного периода в любой момент действия кредитного договора.
Проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС. В этом случае Заемщик вправе обратиться в Банк с запросом на предоставление льготного периода в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Банк может предоставить Заемщику льготный период при одновременном соблюдении следующих условий:

Размер кредита не превышает 1 600 000 рублей
Условия кредита не изменялись в соответствии с 106-ФЗ: данное условие применимо только для Заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации в связи с обстоятельствами, связанными со снижением среднемесячного дохода.
Не действует льготный период установленный в соответствии с 377-ФЗ
Заемщик находится в трудной жизненной ситуации
Отсутствует вступившее в силу постановление Суда о признании Клиента банкротом
Не обращено взыскание на предмет залога
Не предъявлено требование к Поручителю
Не предъявлен исполнительный документ
Клиент предоставил полный пакет документов, подтверждающий его нахождение в трудной жизненной ситуации.

Заемщик может определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, при этом:

датой начала льготного периода может быть дата, предшествующая на месяц дате оформления Заемщиком запроса на предоставление ЛП.
если Заемщик не определил дату начала и длительность льготного периода, то льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода устанавливается дата оформления запроса.

Скачать и заполнить Заявление по форме Банка
Направить заполненное заявление и документы для рассмотрения в Банк.

В течение пяти рабочих дней с даты оформления Запроса Банк обязан дать Заемщику ответ о возможности или невозможности предоставления льготного периода.

Для рассмотрения Запроса на предоставление льготного периода Заемщик должен предоставить в Банк следующие документы

Документы, подтверждающие его нахождение в трудной жизненной ситуации
Согласие залогодателя на изменение срока договора (если залогодателем является третье лицо) (если применимо)
Согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя (если применимо)

Для подтверждения нахождения в трудной жизненной ситуации в связи со снижением дохода, Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие доход:

Справка о полученным физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения,
книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения;
книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика;
Клиентом, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

Если Клиент в период, за который представляются предусмотренные документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности.

Для подтверждения нахождения в трудной жизненной ситуации в связи с проживанием Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утрате им имущества в результате ЧС необходимо предоставить документы об установлении фактов проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

В течение пяти рабочих дней с даты окончания действия льготного периода Банк направит Заемщику обновлённый график платежей.